Creditos rapidos y prestamos personales. Cual es la diferencia

La gente tiende a pensar que todas las deudas son iguales. Si debe un pago de 300 euros al final del mes, ¿Qué importa cómo se pidió prestado ese dinero?

Pero el tipo de deuda en la que incurra puede afectar cada parte del proceso de pago. Dependiendo de factores como la tasa de interés y el plazo del préstamo, los prestatarios pueden tener experiencias muy diferentes al reembolsar la misma cantidad de dinero.

Entonces, ¿Cómo se comparan dos productos de deuda populares, los préstamos de nómina y los préstamos personales? Esto es lo que necesita saber.

Cómo funciona un crédito rápido
Un crédito rápido es un préstamo a corto plazo, también conocido como préstamo con cheque o anticipo en efectivo. La mayoría de los créditos rápidos tienen una pequeña cantidad máxima, alrededor de 500 euros o menos, y conllevan enormes tarifas. Según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, la mayoría de los créditos rápidos tienen una TAE del 400%.

Los beneficiarios de créditos rápidos acuerdan reembolsar el monto total prestado en un período corto de tiempo, junto con los intereses y las tarifas. La mayoría de los créditos rápidos vencen dentro de los 30 días, a menudo antes de que el prestatario reciba su próximo cheque de pago. Un crédito rápido no está garantizado y, por lo tanto, no tiene garantía ni activos que lo respalden.
Los créditos rápidos están diseñados para personas con mal crédito y acceso limitado a productos de deuda tradicionales como préstamos personales y tarjetas de crédito. También es relativamente fácil calificar para un crédito rápido . Todo lo que necesita es tener 18 años o más y tener una forma válida de identificación, una cuenta bancaria y un comprobante de empleo.

El ciclo de los créditos rápidos
En teoría, un prestatario obtiene un crédito rápido cuando tiene un poco de efectivo y lo paga cuando llega su próximo cheque de pago. En realidad, la mayoría de los prestatarios tienen dificultades para llegar a la cantidad prestada antes de la fecha de vencimiento. Luego se ven obligados a reinvertir el préstamo, los intereses y las tarifas en un nuevo préstamo con un nuevo conjunto de tarifas.
Esto crea un ciclo de deuda del que es increíblemente difícil escapar. La ASNEF informa que el 80% de los créditos rápidos se renuevan varias veces, y la mayoría de los prestatarios pagan más en comisiones e intereses de lo que pidieron prestado originalmente.

Si un prestatario no renueva un préstamo antes de su vencimiento, el prestamista intentará sacar el dinero de la cuenta bancaria del prestatario. Si la cuenta bancaria no tiene fondos suficientes, al titular de la cuenta se le cobrarán cargos por sobregiro hasta que pueda depositar más dinero. Este es otro ejemplo de por qué los créditos rápidos pueden ser tan costosos.

Aquí hay otro hecho sorprendente sobre los créditos rápidos: generalmente no informan la actividad a las tres principales agencias de crédito , Experian, Equifax y ASNEF. Esto significa que incluso si los prestatarios realizan los pagos a tiempo, no verán un aumento en su puntaje crediticio. Cómo funciona un préstamo personal
Se puede obtener un préstamo personal de un banco, cooperativa de crédito o prestamista en línea. La mayoría de los préstamos personales no están garantizados y no están respaldados por ninguna garantía. Los préstamos personales que tienen garantía detrás suelen tener tasas de interés más bajas que los préstamos personales no garantizados.

Una encuesta de Prestamospersonalesnet encontró que los consumidores con mayor frecuencia obtenían préstamos personales para la consolidación de deudas, mejoras en el hogar, costos médicos inesperados, reparaciones de automóviles, compras importantes, vacaciones y bodas u otras celebraciones.
También puede obtener un préstamo personal para tratamientos de fertilidad, gastos médicos de mascotas, cirugía estética y más. Algunos prestamistas tienen limitaciones específicas sobre para qué puede usar el dinero el prestatario, mientras que otros son más laxos.

Si tiene buen crédito, puede calificar para un préstamo personal con una tasa de interés más baja que la de su tarjeta de crédito. Es por eso que la razón más popular para obtener un préstamo personal es pagar la deuda de la tarjeta de crédito. Los prestatarios pueden ahorrar cientos de intereses con esta estrategia.
Esas tasas más bajas también son la razón por la que algunas personas usan un préstamo personal para pagar los gastos principales en lugar de una tarjeta de crédito. A menos que tenga suficiente dinero ahorrado para pagar en efectivo, los artículos de alto valor como automóviles, muebles y facturas médicas pueden ser más baratos con un préstamo personal.

Los plazos de los préstamos personales suelen oscilar entre dos y siete años. La cantidad que puede pedir prestada suele estar entre 1,000 y 50,000 Euros en 24 horas, con tasas de interés para préstamos personales que oscilan entre el 4% y el 36%.

Las tasas de interés de los préstamos personales varían según el puntaje crediticio de la persona, la relación deuda-ingresos y otros factores. La aprobación también puede depender de la cantidad que solicite y el motivo del préstamo.

Cómo se comparan los préstamos personales y créditos rápidos
La principal diferencia entre un préstamo personal y un préstamo personal son los términos básicos. Un crédito rápido es un préstamo a muy corto plazo que generalmente se vence dentro de un mes, mientras que el plazo de un préstamo personal es de al menos dos años.
Los préstamos personales tienen una tasa de interés mucho más baja que los créditos rápidos, lo que puede ser útil si lo usa como un préstamo de consolidación de deuda o para pagar una emergencia. Los créditos rápidos también tienen una pequeña cantidad máxima, generalmente 500 euros o menos. Algunas compañías de préstamos personales le permiten pedir prestado hasta 50,000 euros.
Los créditos rápidos son mucho más fáciles de acceder que los préstamos personales. Solo tiene que pasar por una tienda de créditos rápidos, donde puede obtener el préstamo en 30 minutos. Un préstamo personal puede tardar unos días en procesarse.

Una distinción menos conocida entre los préstamos personales y los préstamos personales es que solo los préstamos personales aparecen en su informe crediticio. Si obtiene un préstamo personal y realiza los pagos a tiempo, su puntaje crediticio aumentará. Eso lo ayudará a calificar para mejores préstamos y tasas de interés en el futuro.

Una similitud clave entre los préstamos personales y créditos rápidos es que, a menudo, ambos no están garantizados, por lo que no hay ninguna propiedad o activo detrás del préstamo. En otras palabras, si incumple con un préstamo personal o un préstamo personal, no hay nada que el prestamista pueda incautar.

Si tienes la opción entre un préstamo personal y un préstamo personal, este último siempre será la opción menos costosa. Si intenta solicitar un préstamo personal y no califica, mire qué más puede hacer.
¿Puede inscribirse en un ajetreo secundario o pedirle a su jefe horas extra? ¿Puedes poner algunos gastos en una tarjeta de crédito? ¿Puede pedirle dinero prestado a su familia o amigos? Todas estas alternativas serán mejores, y menos costosas, que obtener un crédito rápido.